Was bedeutet APY in Krypto? Wenn Sie Ertragslandwirtschaft betreiben, haben Sie möglicherweise bereits von APY oder APR gehört. Sie werden in vielen Yield-Farming-Programmen in DeFi-Protokollen verwendet.
In diesem Artikel machen wir die Erklärung des APY in Krypto einfach und zeigen Ihnen, wie Sie ihn in Ihrer Ertragslandwirtschaft berechnen. Seien Sie geduldig und lesen Sie den Artikel bis zum Ende, denn er ist nicht nur wichtig, sondern enthält auch hilfreiche Informationen effektiver zu investieren.
APY vs. Zinseszins
Zunächst müssen Sie den Unterschied zwischen einfachem Zins und Zinseszins lernen, um APY in Krypto zu verstehen.
Bei einfachen Zinsen handelt es sich um die Zinsen, die nur auf die ursprüngliche Einlage anfallen, während bei der Aufzinsung die in jeder Periode erzielten Zinsen sowohl auf die ursprüngliche Investition als auch auf die reinvestierten Erträge (hier die aus der vorherigen Periode erzielten Zinsen) addiert werden.
Um diese Konzepte besser zu veranschaulichen, geben wir ein Beispiel:
Sie haben 100 US-Dollar und leihen diese im Januar 2020 zu einem Zinssatz von 10 % jährlich an jemanden. Im Januar 2021 hoffen Sie, Ihr Geld zurückzubekommen und einen Zinsbetrag von 10 US-Dollar zu erhalten.
Der Geldbetrag, den Sie nach einem Jahr erhalten würden, beträgt:
100 * (1+10 %) = 110 $
Schauen wir uns nun ein anderes Szenario an. In diesem Fall haben Sie ebenfalls 100 US-Dollar und leihen diese zu einem Zinssatz von 10 % pro Jahr an Ihre Freunde. Das Darlehen wird halbjährlich aufgezinst.
In den ersten 6 Monaten hätten Sie:
100*(1+5%) = 105 $
Der Geldbetrag, den Sie nach einem Jahr erhalten würden, beträgt:
105*(1+5%) = 110,25 $
Wenn Sie also Ende Januar 2021 Ihr Geld zurückerhalten, erhalten Sie 110,25 $. Diese 25 Cent sind die Magie des Zinseszinses.
Mit der Aufzinsung können Sie im Laufe der Zeit Geld verdienen, weshalb es sich um ein so wirkungsvolles Anlageinstrument handelt. Dies ist nicht dasselbe wie einfaches Interesse. Der Begriff „einfache Zinsen“ bezieht sich auf Zinsen, die nur auf die Kapitaleinlage erhoben werden.
Was ist APY in Krypto: APY erklärt
Was ist APY in Krypto? APY (Annual Percent Return) ist die effektive Jahresrendite unter Berücksichtigung des Zinseszinseffekts. Im Gegensatz zum einfachen Zins wird der Zinseszins periodisch berechnet und der Betrag sofort zum Saldo addiert. Mit jeder weiteren Periode erhöht sich der Kontostand etwas, sodass auch die Zinsen für den Saldo höher ausfallen.
Mit dem APY lässt sich messen, wie viel Geld ein Geldmarktkonto im Laufe eines Jahres verdient. Anders ausgedrückt handelt es sich dabei um eine Methode zur Messung der Zinsakkumulation im Laufe der Zeit.
Wie funktioniert APY in Krypto? Wenn Sie ein sind Krypto Anleger, die eine Rendite auf ihre Investition erzielen möchten, während sie diese halten, könnten Kryptowährungssparkonten bei APY genau das Richtige für Sie sein. Es gibt eine Vielzahl von Ertragssystemen für Kryptowährungen, aus denen Sie wählen können. Recherchieren Sie daher, bevor Sie sich anmelden. Gebühren, Zugangsbeschränkungen, Zinsertragsverfahren und die Arten der zugänglichen Krypto-Assets können von Plattform zu Plattform unterschiedlich sein.
Es gibt auch Werbe-APYs, die von Krypto-Börsen angeboten werden, aber Sie sollten vorsichtig sein, bevor Sie in sie investieren. Einige dieser Programme verfolgen die Taktik, zunächst höhere APYs zu gewähren, um Kunden anzulocken, und dann die Sätze zu senken, nachdem ein großer Kundenpool gewonnen wurde. Wenn Sie auf eine Yield-Farming-Plattform oder ein Programm stoßen, das hohe APYs bietet, prüfen Sie unbedingt die Vertrauenswürdigkeit der Community.
APY-Beispiele:
Belohnungen abstecken
Beispiel: Sie setzen Ethereum (ETH) auf einer Plattform wie Coinbase oder Binance. Der APY könnte etwa 4-6 % betragen, was bedeutet, dass Sie, wenn Sie 10 ETH einsetzen, im Laufe eines Jahres 0,4 bis 0,6 ETH verdienen könnten.
Ertragslandwirtschaft
Beispiel: Auf einer DeFi-Plattform wie Uniswap oder SushiSwap stellen Sie einem Handelspaar wie ETH/USDT Liquidität zur Verfügung. Der effektive Jahreszins für die Bereitstellung von Liquidität kann je nach Handelsvolumen und Gebühren 10–20 % betragen.
Sparkonten
Beispiel: Sie zahlen ein USDC auf ein Krypto-Sparkonto auf Plattformen wie Celsius oder BlockFi. Der effektive Jahreszins könnte bei etwa 8–12 % liegen. Wenn Sie also 1.000 USDC einzahlen, könnten Sie im Laufe eines Jahres 80 bis 120 US-Dollar an Zinsen verdienen.
Krypto-Kreditvergabe
Beispiel: Sie verleihen Bitcoin (BTC) auf einer Plattform wie Aave oder Compound. Der effektive Jahreszins für die Ausleihe von BTC könnte 3–7 % betragen. Wenn Sie also 1 BTC verleihen, könnten Sie jährlich 0,03 bis 0,07 BTC an Zinsen verdienen.
Krypto-Sparpläne
Ein Beispiel sind die befristeten Sparoptionen von Binance, etwa „Flexible Savings“ oder „Fixed Savings“. Abhängig von der Laufzeit und der von Ihnen gewählten Kryptowährung können APYs zwischen 5 % und 15 % angezeigt werden.
Wie wird APY in Krypto berechnet?
Hier finden Sie eine detaillierte Erklärung, wie der effektive Jahreszins berechnet wird.
APY-Berechnungsformel
APY = (1 + r/n)^n – 1
In dem:
- r ist die periodische Rendite (als jährlicher effektiver Jahreszins bezeichnet)
- n ist die Anzahl der Jahre der Aufzinsung
Zum Beispiel:
r-Rate = 55,44 %
APY = (1+ 55,44 %/365)^365 – 1= 74,02 %.
Faktoren, die den APY in Krypto beeinflussen
Was Sie am Ende mit APY in Krypto verdienen, hängt vom Zinssatz der Plattform und der Art der Kryptowährung ab, die Sie verwenden. Angebot und Nachfrage auf DeFi Auch Plattformen spielen eine große Rolle. Vergessen Sie nicht, dass sich Plattformgebühren und -kosten auf Ihre Gesamteinnahmen auswirken können. Sperrfristen und Absteck- oder Ertragslandwirtschaftsstrategien können sich ebenfalls auf die Erträge auswirken. Schließlich können sich allgemeinere Marktbedingungen und Risikofaktoren im Zusammenhang mit dem Krypto-Asset auf den effektiven Jahreszins auswirken.
APY vs. APR in Krypto: Was ist der Unterschied?
Jährlicher Prozentsatz vs. effektiver Jahreszins: Gibt es einen Unterschied zwischen ihnen?
Wenn es um den effektiven Jahreszins im Zusammenhang mit Ersparnissen geht, bedeutet dies einen wiederkehrenden Zinssatz. Wenn Sie beispielsweise 1.000 US-Dollar auf Ihrem Konto mit einem effektiven Jahreszins von 10 % sparen und die Zinsen einmal im Jahr berechnet werden, erhalten Sie nach einem Jahr Zinsen in Höhe von 100 US-Dollar.
Und der effektive Jahreszins wird auf dem Effekt des Zinseszinses basieren. Wenn Sie weiterhin das obige Beispiel verwenden, verfügen Sie über 1.000 US-Dollar mit einem effektiven Jahreszins von 10 % und diese Zinsen werden zweimal im Jahr gezahlt. Für die ersten 6 Monate erhalten Sie 50 USD (1000 * 10 % / 2).
In den letzten 6 Monaten des Jahres addieren Sie jedoch 50 USD zu dem in den ersten 6 Monaten erhaltenen Geld. Zu diesem Zeitpunkt beträgt der Betrag, den Sie erhalten, 52 USD (1050 * 10 % / 2).
Für Kreditkartendarlehen wird in der Regel ein effektiver Jahreszins (APR) erhoben. Dabei handelt es sich um den Zinssatz, der auf den ausstehenden Betrag der Kreditkarte erhoben wird, den die Person nicht bezahlt hat. In der Zwischenzeit gilt der effektive Jahreszins für Unternehmen, die Geld bei Banken einzahlen. Banken nutzen APY häufig, um Kunden für die Einzahlung von Geld zu gewinnen.
Normalerweise halten Banken die Differenz zwischen der jährlichen prozentualen Rendite und dem jährlichen effektiven Zinssatz geheim. Wenn Sie sich jedoch das obige Beispiel ansehen, können Sie erkennen, dass der Unterschied zwischen APR und APY umso größer ist, je höher der jährliche Zinssatz ist.
Der Unterschied zwischen effektivem Jahreszins und effektivem Jahreszins kann einen erheblichen Einfluss auf die finanziellen Entscheidungen von Kreditnehmern und Anlegern haben. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Banken häufig den APY betonen, um Anleger für Sparkonten anzulocken und zu zeigen, wie hoch die Zinssätze sind. Während Sie eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragen, werden Sie darauf bestehen, dass der effektive Jahreszins Ihnen die tatsächlich zu zahlenden Kosten zeigt.
Vorteile und Risiken von APY in Krypto
Was sind die wichtigsten Vorteile und Risiken von APY in Krypto?
Vorteile
APY kann in der Kryptowelt sehr attraktiv sein und oft viel höhere Renditen bieten als herkömmliche Sparkonten. Einige Plattformen bieten Ihnen beispielsweise Renditen zwischen 5 und 15 % oder sogar mehr. Dies ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Erträge zu steigern, insbesondere da traditionelle Banken häufig so niedrige Zinssätze anbieten.
Wenn Sie Krypto-Einsätze, Yield-Farming oder Kredite betreiben, können Sie passiv Geld mit Ihren Krypto-Beständen verdienen, ohne an ständigen Handel gebunden zu sein. Sie können Ihre Investitionen auch auf verschiedene Vermögenswerte und Strategien verteilen, um das Risiko besser zu verwalten. Viele Krypto-Sparoptionen bieten flexible Konditionen, sodass Sie nach Belieben an Ihr Geld gelangen oder es reinvestieren können.
Und mit all den innovativen Finanzprodukten im Krypto-Bereich erhalten Sie Zugang zu einzigartigen Verdienstmöglichkeiten, die Sie im traditionellen Finanzwesen nicht finden.
Risiken
Kryptowährungen können sehr volatil sein, sodass der Wert Ihrer Investitionen stark schwanken kann, selbst wenn der effektive Jahreszins gut aussieht. Es besteht auch das Risiko von Plattformproblemen – DeFi-Plattformen und -Börsen können manchmal mit Sicherheitsproblemen, Hacks oder anderen Ausfällen konfrontiert sein, die zum Verlust Ihrer Gelder führen können.
Da sich die Regulierungslandschaft für Kryptowährungen immer noch verändert, könnten sich neue Gesetze auf die Funktionsweise von APY-Verdienstplattformen oder Ihre Fähigkeit, auf Ihre Gelder zuzugreifen, auswirken.
Bei einigen Krypto-Sparplänen kann es außerdem erforderlich sein, dass Sie Ihr Geld eine Zeit lang unter Verschluss halten, was Ihren Zugriff auf Ihr Geld bei Bedarf einschränken könnte.
FAQs
Wie oft wird APY gezahlt?
Bei APY wird der Zinseszins verwendet, sodass Ihre Zinsen zu bestimmten Zeitpunkten Ihrem Guthaben hinzugefügt werden. Auf diese Weise erhalten Sie Zinsen auf Ihre erste Einzahlung und die im Laufe der Zeit hinzugekommenen Zinsen. Wie oft dies geschieht, kann unterschiedlich sein – einige Plattformen können die Zinsen täglich aufzinsen, während andere dies monatlich oder jährlich tun.
Ist ein höherer oder niedrigerer APY besser?
Ein höherer effektiver Jahreszins bedeutet oft, dass Sie mit Ihrer Investition mehr verdienen könnten. Vergessen Sie jedoch nicht, sich vor dem Einstieg über weitere Details wie Gebühren und potenzielle Risiken zu informieren.
Was bedeutet 5 Prozent APY?
Ein effektiver Jahreszins von 5 Prozent bedeutet, dass Sie, wenn Sie Ihr Geld ein Jahr lang angelegt lassen, am Ende 5 Prozent mehr haben als zu Beginn.
